.
.
| ДЕЛО | |
|---|---|
| Уникальный идентификатор дела | 52RS0005-01-2024-013770-32 |
| Дата поступления | 05.11.2024 |
| Категория дела | Споры, связанные с имущественными правами → Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору |
| Судья | Калинина Оксана Владимировна |
| Дата рассмотрения | 23.06.2025 |
| Результат рассмотрения | Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО |
| Признак рассмотрения дела | Рассмотрено единолично судьей |
| ДВИЖЕНИЕ ДЕЛА | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Наименование события | Дата | Время | Место проведения | Результат события | Основание для выбранного результата события | Примечание | Дата размещения  Информация о размещении событий в движении дела предоставляется на основе сведений, хранящихся в учетной системе судебного делопроизводства | ||
| Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде | 05.11.2024 | 14:20 | 05.11.2024 | ||||||
| Передача материалов судье | 05.11.2024 | 16:07 | 05.11.2024 | ||||||
| Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению | 05.11.2024 | 16:30 | Иск (заявление, жалоба) принят к производству | 11.11.2024 | |||||
| Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству | 05.11.2024 | 16:35 | 11.11.2024 | ||||||
| Подготовка дела (собеседование) | 11.11.2024 | 08:10 | Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству | 11.11.2024 | |||||
| Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству | 11.11.2024 | 13:39 | 11.11.2024 | ||||||
| Судебное заседание | 20.12.2024 | 09:10 | Рассмотрение дела начато с начала | Изменение основания или предмета иска, увеличение размера исковых требований | 11.11.2024 | ||||
| Судебное заседание | 18.02.2025 | 10:00 | Рассмотрение дела начато с начала | Изменение основания или предмета иска, увеличение размера исковых требований | 20.12.2024 | ||||
| Судебное заседание | 13.03.2025 | 13:30 | Заседание отложено | ИСТРЕБОВАНИЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВ | 18.02.2025 | ||||
| Судебное заседание | 10.04.2025 | 15:30 | Рассмотрение дела начато с начала | Вступлении в процесс третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора | 14.03.2025 | ||||
| Судебное заседание | 20.05.2025 | 10:00 | Рассмотрение дела начато с начала | Изменение основания или предмета иска, увеличение размера исковых требований | 23.04.2025 | ||||
| Судебное заседание | 23.06.2025 | 09:00 | Вынесено решение по делу | Иск (заявление, жалоба) УДОВЛЕТВОРЕН ЧАСТИЧНО | 20.05.2025 | ||||
| Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме | 03.07.2025 | 14:14 | 04.07.2025 | ||||||
| Дело сдано в отдел судебного делопроизводства | 06.08.2025 | 13:06 | 06.08.2025 | ||||||
| СТОРОНЫ ПО ДЕЛУ (ТРЕТЬИ ЛИЦА) | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Вид лица, участвующего в деле | Фамилия / наименование | ИНН | КПП | ОГРН | ОГРНИП | ||||
| ИСТЕЦ | ПАО "Совкомбанк" | 4401116480 | 1144400000425 | ||||||
| ТРЕТЬЕ ЛИЦО | Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Нижегородской области | ||||||||
| ОТВЕТЧИК | Фадеева Людмила Викторовна | ||||||||
УИД НОМЕР
Дело НОМЕР
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ года город Нижний Новгород
Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода в составе
председательствующего судьи Калининой О.В.,
при ведении протокола помощником ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о признании незаконным досрочное расторжение договора, возложении обязанности зачесть платежи,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, указав ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2795469.00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства Omoda С5, 2023, НОМЕР.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 43 5 и п. 3 ст. 43 8 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплату начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 870330,73 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 2488181,65 руб.
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством Omoda С5, 2023, НОМЕР. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 " Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1861256,77 руб.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании изложенного, с учетом уточненного искового заявления в порядке ст.39 ГПК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2 057 681,65 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 881,82 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство Omoda С5, 2023, НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 1861256,77 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Ответчик обратилась со встречным исковым заявлением, в котором с учетом уточенного искового заявления в порядке ст.39 ГПК РФ просила признать досрочное расторжение договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР незаконным, обязать ПАО "Совкомбанк" зачесть платежи, произведенные ФИО2 с <данные изъяты> г., в соответствии с графиком платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР, отменить комиссию за подключение услуги "Минимальный платеж" и неустойку за просроченную ссуду, взыскать расходы на госпошлину, почтовые расходы.
В обоснование указала, что требования Истца по первоначальному иску основаны на неисполнением Ответчиком по первоначальному иску п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР, устанавливающего количество, размер и периодичность(сроки) платежей заемщика, в связи с чем, были применены санкции предусмотренные п. 12 Индивидуальных условий в виде начисления пени в размере 20 % за каждый день просрочки, а также п.п. 5.2 Общих условий Договора в виде требования досрочного возврата сумм основного долга, обращения взыскания на заложенное имущество.
Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно в дату соответствующую дате заключения Договора. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета.
Учитывая, что кредитный Договор НОМЕР, заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик по первоначальному иску, обязан вносить обязательные платежи ежемесячно с 15 по 30 число каждого месяца.
Согласно первоначального иска задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписки по счету ФИО2, также предоставленной ПАО "Совкомбанк" в материалы дела, Ответчиком по первоначальному иску в спорный период, в установленные сроки вносились следующие ежемесячные платежи:
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 40 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 45 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 25 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 29 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 40 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 43 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 45 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 45 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ - зачисление перевода денежных средств в размере 45 000 руб.
Однако, не смотря на то обстоятельство, что ФИО2 своевременно и в полном объеме исполняла обязанности по кредитному договору, ПАО "Совкомбанк" вышеуказанные платежи с <данные изъяты>, вместо гашения основного долга по кредитному договору, ПАО "Совкомбанк" направлял на гашение иных комиссий.
Таким образом, ФИО2 своевременно исполнялись обязательства установленных п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР, в связи с чем, просроченной задолженности по ссуде не имеется. основания для расторжения кредитного договора в одностороннем порядке, взыскании задолженности по кредиту и обращения взыскания на залоговое имущество, отсутствуют.
В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований, привлечены Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека по Нижегородской области.
В судебном заседании ответчик ФИО2, ее представитель - ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признали, поддержали встречный иск с дополнением.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, предоставил уточненный расчет задолженности, согласно которого с учетом с частичной оплатой (ДД.ММ.ГГГГ – 42 000 руб.), общая задолженность Ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 057 681,65 руб., из них: Иные комиссии: 54 368,53 Просроченная ссудная задолженность: 2 002 999,99 (2 044 999,99 – 42 000) Неустойка на просроченную ссуду: 313.13
Так как частичная оплата произведена ответчиком после принятия иска судом и Банк в части добровольно оплаченной суммы Ответчиком требования не поддерживает, то в соответствии со ст.101 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию с Ответчика в полном объеме в размере 59 881,82 руб.
ПАО «Совкомбанк» поддерживает требования в следующем объеме и просит суд:
Взыскать с Ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 2 057 681,65 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 59 881,82 руб.
Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство Omoda C5, 2023, НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 1 861 256.77 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
В части предоставленного Ответчиком уточнения, указывает, что:
1. ответчик не учел Заявление-оферту к Договору потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ, которое вносит изменения в п.1, 6 9-12 (данное заявление-оферта имеется в материалах дела)
2. Банк не отрицает факт, что Ответчик оформил страховку КАСКО на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако не обеспечил исполнение пункта 9.3.2 «предоставлять в Банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий, не позднее?3 (трех) рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования;»
3. По поводу переписки по электронной почте Банк опроверг доводы Ответчика в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ, каких-либо дополнительных документов/доказательств Ответчиком не предоставлено.
4. Ответчик в чат приложения Халва-Совкомбанк не направлял полис КАСКО и документ об оплате. Файлы, которые ответчик ФИО2 приложила в чат приложения Халва-Совкомбанк, - это 3 printScreen (скрина) почтовой переписки, которые ответчик сделала с телефона. Данные файлы были предоставлены в суд Банком ДД.ММ.ГГГГ.
5. Штраф за нарушение п.9.3 ИУ предусмотрен пп.3 п.12 Индивидуальных условий.
Таким образом, в связи с нарушением Ответчиком п.9.3 индивидуальных условий, начислением комиссии (штрафа) в апреле 2024 г. за не предоставлении в Банк полиса КАСКО в установленном порядке, поступивший в мае от Ответчика платеж был распределен в соответствии с Законом «О потребительском кредите» в редакции, действующей до ДД.ММ.ГГГГ и у Ответчика возникла просроченная задолженность по графику платежей.
6. Как верно отметил ответчик, что «Заемщик имеет право перейти в режим оплаты задолженности в сумме не менее МОП…». И также Ответчик верно указал, что «Комиссия не взымается в случае если заемщик проводит погашение задолженности по договору в соответствии с графиком Платежей по рассрочке» Действительно Заемщик имеет право выбирать платить всю сумму по графику или воспользоваться опцией «Минимальный платеж» по своему выбору в зависимости от суммы, которую Ответчик положит на счет для внесения очередного платежа.
Ответчик, зная о наличии задолженности в виде штрафа за неисполнение п.9.3 Индивидуальных условий (что подтверждает список push-, sms- сообщений, имеющийся в материалах дела) не проявил должной осмотрительности и добросовестности и внес недостаточную сумму, которой даже не хватило на погашение просроченной задолженности в виде штрафа.
7. Довод Ответчика об отсутствии расчета неустойки опровергают материалы дела к исковому заявлению приложен расчет (на стр.3 таблица с начислением неустойки)
Иные лица, участвующие в деле не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
В соответствии с положениями части 4 статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.
Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 2 795 469 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства Omoda С5, 2023, НОМЕР.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Пункт 9 заявления-оферты к Договору потребительского кредита НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ содержит обязанность заемщика заключать иные договоры:
1. Заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.
2. Заключение Договора залога транспортного средства.
3. Договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утрать: (гибели) и/или повреждения (при необходимости) (далее - договор страхования) на следующих обязательных для Заемщика условиях:
3.1. договор страхования должен покрывать в том числе убытки по вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц;
3.2. в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день предоставления Лимита кредитования на покупку транспортного средства на весь срок до погашения задолженности по предоставленно��?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????�??????????�?�?�??Й???�????????????�?�?�??Й?�??Й?j�?????????J?J?J????Й?Й??????????�?�?�??Й??�?Й??????????�?�?�?Љ??��??????????�?�?�?Й??Й?��?Й?????????J?J?J????????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������±�����?������™�����?������™�����?������������������������������������?�?????¤?$??$????? ?�??????�?????�??????? ?????????�??????? ???????�??????? ??
3.3. заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования по кредиту;
3.4. в договоре страхования указать Банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным в п. 9 ИУ) в размере остатка задолженности по предоставленному Лимиту кредитования на покупку транспортного средства;
3.5. не изменять условия договора страхования без предварительного письменного согласия Банка.
3.6. в случае уступки Банком прав требования по кредиту новому кредитору в течение 10 (Десяти) рабочих дней с даты получения уведомления об уступке заменить выгодоприобретателя в договоре страхования (в случае если выгодоприобретателем ранее являлся Банк), указав в качестве нового выгодоприобретателя нового кредитора.
По решению Заемщика транспортное средство и дополнительное оборудование к нему могут быть застрахованы от иных (дополнительных) рисков, в этом случае условия о страховании также будут считаться выполненными.
Согласно п.10 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является Залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: Марка: Omoda модель: С5 Год выпуска: 2023г., № шасси (рамы):ОТСУТСТВУЕТ, Кузов Ns: НОМЕР, Идентификационный номер (VIN): НОМЕР, Регистрационный знак: Разрешенная максимальная масса: 1960, Пробег транспортного средства: 0, Электронный паспорт транспортного средства (автомобиля): НОМЕР. Копию ПТС (паспорт транспортного средства)/СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) необходимо направить электронной почтой в Банк по адресу: Zalog.PTS@sovcombank.ru либо предоставить лично/через представителя в офис Банка с отметкой о принятии в течение 30 (тридцати) рабочих дней с даты оформления Договора. ПТС/СТС должен/должно содержать запись о праве собственности Заемщика на транспортное средство и отметку ГИБДД о постановке транспортного средства на учет.
Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик обязан обеспечить непрерывное действие договора страхования, а также предоставлять в Банк договор страхования и документ, подтверждающий оплату страховых премий, не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты окончания срока действия предыдущего договора страхования.
